Comisiones claras. Exige transparencia y justicia.
¿Qué son las comisiones?
Las comisiones bancarias son aquellas cantidades de dinero que los bancos te cobran por los servicios que te brindan, como enviar transferencias, cambiar divisas, administrar una cuenta, evaluar la viabilidad de un préstamo, otorgar una tarjeta de crédito, entre otros.
Además, los bancos pueden incluir en estas tarifas los gastos justificados que deban pagar a terceros para proporcionarte el servicio que solicitaste. Estas tarifas pueden presentarse de manera conjunta, como un cargo único (como en el caso de las tarifas planas), o separadas, es decir, un cargo específico por cada servicio.
Es importante tener en cuenta que:
- Cuando se modifiquen las condiciones de los contratos, los bancos deben comunicar a los clientes afectados con al menos dos meses de antelación en el caso de servicios de pago, y un mes en otros casos, siempre que la duración del contrato supere dicho período.
- Son establecidas libremente por los bancos. El Banco de España no tiene autoridad para regular las cantidades de estas tarifas. Los bancos pueden fijar la cifra que consideren adecuada, excepto en casos donde las comisiones están limitadas por regulaciones, como en la cancelación anticipada de préstamos hipotecarios o créditos al consumo.
- Deben corresponder a servicios efectivamente prestados o gastos reales. Los bancos no pueden cobrarte por servicios que no hayas solicitado o aceptado. En cualquier caso, deben informarte previamente sobre el total que debes pagar por el servicio.
Tipos de comisiones
- Mantenimiento
- Administración
- Transferencia
- Tarjetas, de débito y/o de crédito
- Descubierto
- Cheques, ingreso o emisión
- Sacar dinero
- Hipotecarias
¿Qué comisiones se pueden reclamar?
Comisión de devolución
Este tipo de comisión es la tarifa que se aplica cuando una operación bancaria, como un pago o una transferencia, no puede completarse correctamente
Comisión de apertura
Es la tarifa que la entidad bancaria, que nos concede el préstamo, cobra al principio del mismo
Reclamar comisiones de devolución
El incremento más notable, lamentablemente para aquellos individuos y empresas que buscan hacer frente a los efectos de la crisis, se reflejó en los cargos por descubierto.
Además, otras tarifas tradicionales como la emisión de cheques, la tarifa por el mantenimiento de una tarjeta de crédito y las comisiones por devolución no se quedaron atrás en este importante aumento.
Estas últimas, las comisiones por devolución debido a pagos rechazados, están teniendo un impacto significativo en las finanzas de miles de pequeñas y medianas empresas.
¿Se puede reclamar la comisión de devolución?
1. Uno de carácter formal: las comisiones deben recogerse en el contrato y/o en un folleto de tarifas redactado de forma clara, concreta y fácilmente comprensible.
2. Otro de carácter material: las comisiones deben responder a servicios efectivamente prestados que hubieran sido aceptados o solicitados en firme por el cliente.
Es muy habitual que las entidades financieras cobren a sus clientes todo tipo de comisiones de manera inadecuada e irregular, al no cumplirse ambos requisitos.
¿Cuándo reclamar una comisión de devolución?
Por otra parte, la comisión por devolución debe corresponder a una prestación real de un servicio. La jurisprudencia de las Audiencias Provinciales, considera que el servicio está cobrado por la comisión de gestión de cobro y el interés de descuento.
El hecho de pagar las comisiones por devolución, no implica su aceptación, al desconocerse la ilicitud de su percepción. Es decir, el impago no es sino una consecuencia más de la gestión de cobro, que ha sido ya retribuida a través de los intereses y comisiones del descuento.
Reclamar comisiones de apertura
En la mayoría de los contratos de préstamo con garantía hipotecaria celebrados con entidades financieras, parece inevitable que se introduzca una cláusula en la que se impone al prestamista el pago de un porcentaje del valor nominal del préstamo por concepto de comisión de apertura, cuya finalidad específica no se ve reflejada en gastos reales y concretos de la entidad financiera en la tramitación del contrato.
Esta comisión no parece estar vinculada a costos reales y específicos en la gestión del contrato por parte de la entidad financiera.
¿Qué es la comisión de estudio?
Esta comisión se destina a analizar tanto tu perfil como el préstamo que estás solicitando. El objetivo es que el banco verifique tu solvencia y determine si eres apto para el producto financiero solicitado.
¿Se puede reclamar la comisión de apertura?
Sentencia real: Comisión de apertura declara nula
Recientemente hemos conseguido una sentencia estimatoria que declara la nulidad de la comisión de apertura teniendo que devolver la entidad bancaria dicho pago a uno de nuestros clientes.
En esta ocasión, el Juzgado de Primera Instancia número 11 de Murcia , dedicado a la resolución de los asuntos de cláusula suelo, ha determinado la nulidad de la comisión de apertura de un préstamo hipotecario por no quedar suficientemente comprobado que la cantidad abonada en este concepto fuera a cubrir estos servicios.
Textualmente indica la sentencia “no se alcanza a entender qué servicio adicional lleva consigo que deba ser remunerado de forma paralela o añadida al propio devengo del interés nominal, que es el verdadero precio”.
La reclamación de esta comisión tenía su fundamento en no haber sido objeto de negociación entre las partes; en que producía un evidente desequilibrio entre las partes, y en ser una imposición de la entidad a los clientes, y lo que es más importante: que, además, en ningún caso corresponde a un servicio real prestado por la entidad.
En resumen, que no corresponde a ningún servicio o prestación que el consumidor haya solicitado a la entidad
¿Te han cobrado comisiones abusivas?
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