Seguros de vida y de amortización

dos personas con contratos sobre una mesa

¿Qué es un seguro?

Un seguro es un contrato mediante el cual una parte, conocida como aseguradora, se compromete a indemnizar a la otra parte, llamada asegurado, en caso de que ocurra un evento determinado, como un accidente, enfermedad, robo, incendio u otra eventualidad cubierta por el contrato. A cambio de esta indemnización, el asegurado paga una prima periódica a la aseguradora.

El objetivo principal del seguro es proteger al asegurado contra posibles pérdidas financieras derivadas de eventos imprevistos o accidentales. Esto brinda seguridad y tranquilidad al asegurado y a sus beneficiarios, ya que cuentan con el respaldo económico de la aseguradora en caso de necesidad.

Tipos de seguros

Los seguros pueden cubrir una amplia gama de riesgos y necesidades, incluyendo seguros de vida, seguros de salud, seguros de automóviles, seguros de hogar, seguros de responsabilidad civil, entre otros. Cada tipo de seguro tiene sus propias condiciones, coberturas y términos específicos que deben ser detallados en el contrato de seguro.

Reclamación de seguros de vida y de amortización

Un seguro de vida es un contrato entre un asegurado y una compañía de seguros, en el cual la aseguradora se compromete a pagar una suma de dinero, denominada beneficio o indemnización, a los beneficiarios designados por el asegurado en caso de su fallecimiento durante la vigencia del contrato.

Sigue leyendo

Un seguro de amortización, también conocido como seguro de amortización de préstamos, es un tipo de seguro diseñado para proteger al prestatario y a sus beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez del prestatario durante el período de amortización de un préstamo hipotecario u otro tipo de préstamo de largo plazo.

Sigue leyendo

Diferencia entre seguro de vida y seguro de amortización

El seguro de amortización está diseñado específicamente para cubrir deudas, mientras que un seguro de vida tradicional puede usarse para cualquier propósito, como apoyar a los beneficiarios económicamente.

Seguros de vida

En los seguros de vida, el asegurado se compromete a pagar una prima (generalmente de manera periódica o en una sola ocasión), y a cambio, la aseguradora garantiza el pago de una suma de dinero acordada (suma asegurada) a los beneficiarios designados en caso de que el asegurado fallezca o, en algunos casos, si sufre una incapacidad permanente o una enfermedad grave, según lo estipulado en las condiciones del contrato.

El seguro de vida proporciona seguridad financiera a los beneficiarios del asegurado, ayudándoles a cubrir gastos importantes, como el pago de deudas, la hipoteca, la educación de los hijos, los gastos funerarios, o simplemente brindando un respaldo económico en caso de pérdida del principal proveedor de ingresos de la familia.

Existen diferentes tipos de seguros de vida, cada tipo de seguro de vida tiene sus propias características, beneficios y consideraciones que deben ser evaluadas según las necesidades y circunstancias individuales del asegurado y sus beneficiarios.

Tipos de seguros de vida

Seguro de vida temporal:
Ofrece cobertura durante un período definido (por ejemplo, 10, 20 o 30 años). Si el asegurado fallece durante este tiempo, se paga la suma asegurada. Si no ocurre nada, el contrato expira sin reembolso.

Seguro de vida entera (vitalicio):
Ofrece cobertura para toda la vida del asegurado. Generalmente incluye una acumulación de valor en efectivo.

Seguro de vida con ahorro o inversión:
Combina la protección con un componente de ahorro o inversión, permitiendo al asegurado recibir una parte del dinero al final del contrato si no se ha usado la cobertura.

Seguro de vida para enfermedades graves o invalidez:
Incluye pagos si el asegurado queda incapacitado de forma permanente o es diagnosticado con una enfermedad grave.

Seguros de amortización

Este seguro garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez del prestatario, la deuda pendiente del préstamo sea cancelada en su totalidad o en parte, según lo estipulado en la póliza. De esta manera, los beneficiarios del prestatario no tendrán que asumir la carga financiera del préstamo en caso de que este no pueda ser pagado debido a circunstancias adversas.

El costo del seguro de amortización suele ser calculado en función del monto del préstamo, la duración del mismo, la edad y estado de salud del prestatario, así como otros factores de riesgo. Es importante tener en cuenta que este tipo de seguro es opcional en la mayoría de los casos, aunque algunos prestamistas pueden requerirlo como parte de las condiciones para otorgar el préstamo.

¿Cuáles son las características de los seguros de amortización?

Vinculado a una deuda:
Está directamente relacionado con un crédito o préstamo. Su finalidad es saldar la deuda pendiente en caso de que el asegurado no pueda hacerlo.

Decrecimiento del capital asegurado:
A diferencia de un seguro de vida convencional, el monto asegurado en un seguro de amortización disminuye a medida que se paga el préstamo. Esto refleja la reducción del saldo pendiente de la deuda.

Beneficiario:
Por lo general, el beneficiario del seguro es la entidad financiera que otorgó el préstamo, aunque esto depende de los términos del contrato.

Cobertura:
Suele cubrir el fallecimiento del asegurado y, en algunos casos, la invalidez permanente o total, dependiendo de las condiciones del seguro.

Duración:
La duración del seguro está vinculada al plazo del préstamo, terminando cuando la deuda queda totalmente amortizada.

Reclamación a la aseguradora

En la mayoría de ocasiones las aseguradoras rechazan el pago, alegando dolo del asegurado al declarar su estado de salud, en estas ocasiones se deben seguir ciertos pasos, por lo general:

1. Revisa el contrato: Primero, asegúrate de revisar detenidamente el contrato de tu seguro para comprender las condiciones de cobertura, exclusiones y cualquier otra disposición relevante que pueda estar relacionada con la negativa de la aseguradora a pagar el seguro.

2. Comunícate con la aseguradora: Ponte en contacto con la aseguradora para obtener una explicación detallada de por qué se ha rechazado el pago del seguro de vida o de amortización. Aclara cualquier duda que tengas sobre el motivo de la negativa y solicita información adicional si es necesario.

3. Presenta pruebas: Si consideras que la negativa de la aseguradora es injustificada, reúne todas las pruebas relevantes que respalden tu reclamo. Esto puede incluir documentación médica, informes de investigación, certificados de defunción u otros documentos que demuestren que se cumplen las condiciones de cobertura del seguro.

4. Busca asesoramiento legal: Si la aseguradora sigue negándose a pagar el seguro de vida o de amortización y crees que tienes un caso válido, considera buscar asesoramiento legal de un abogado especializado en seguros. Un abogado puede ayudarte a evaluar tus opciones legales y tomar las medidas necesarias para proteger tus derechos.

5. Presenta una queja: Si consideras que la aseguradora ha actuado de manera injusta o poco ética, puedes presentar una queja ante las autoridades regulatorias pertinentes en tu jurisdicción. Estas entidades pueden investigar tus reclamaciones y tomar medidas si se encuentra evidencia de prácticas indebidas por parte de la aseguradora.

Protegemos tus derechos y aseguramos lo que te corresponde

En momentos difíciles, luchamos por lo que es tuyo: expertos en reclamaciones de seguros